DIREKTKREDITE
Von der Bausumme in Höhe von ca. 3,5 Millionen Euro brauchen wir ca. 30% in Form von Direktkrediten, um den Rest von privaten und staatlichen Banken leihen zu können. Ob 500 oder 50.000 Euro, ob für ein paar Jahre oder als Altersrücklage – jeder Direktkredit hilft uns!
WAS SIND DIREKTKREDITE?
Direktkredite sind lokale, solidarische und transparente Geldanlagen, die ohne Vermittlung einer Bank von natürlichen oder juristischen Personen direkt an die Hausprojekt-GmbH vergeben werden. Sie dienen als Eigenkapital der Hausprojekt‐GmbH und geben der Bank die nötige Sicherheit für die Gewährung eines weitaus umfangreicheren Kredits.
Direktkredite sind ein fester Teil der Idee des >Mietshäuser Syndikats. Denn Hausbau ist teuer und für Kredite verlangen Banken Eigenkapital als Sicherheit. Üblicherweise schließt das Leute vom Hausbau aus, die den Bau zwar über die Jahre refinanzieren könnten, aber am Anfang nicht genügend Geld auf dem Konto haben. Die Direktkredite stehen daher für finanzielle Barrierefreiheit. Zurückgezahlt werden die Kredite wie üblich: von der Miete. Im Gegensatz zu gängigen Mietshäusern werden jedoch auch langfristig keine Profite abgeschöpft.
WARUM SOLLTEN WIR UNSER GELD BEI EUCH ANLEGEN?
Wenn ihr euer Geld in unser Haus anlegt, ermöglicht ihr ein soziales Projekt, unterstützt gelebte Selbstbestimmung und stemmt euch mit uns gegen den Ausverkauf von Berlin und die damit einhergehenden explodierenden Mieten. Ihr wisst, wo euer Geld liegt, und wir werden euch über die Entwicklung des Projekts auf dem Laufenden halten.
Die Verzinsung ist nicht hoch, aber ggf. höher als derzeit auf Sparkonten. Unser Finanzierungsplan wird in enger Abstimmung mit Berater*innen des Mietshäuser Syndikats und unserer Geschäftsbank erstellt. Unsere Kalkulation ist solide und basiert auf der wirtschaftlichen Ertragskraft des Hausprojekts. Stabile Mieteinnahmen in unserem Haus garantieren die verlässliche Bedienung der Kredite. Unser Ziel ist, dass die Mieten auch von ALG II (Hartz IV) bezahlbar sein werden, so dass die Mieteinnahmen unabhängig von der wirtschaftlichen Situation der Mietenden sicher sind. Auch neue Direktkredite werden dazu genutzt, fällige Kredite auszuzahlen.
Wir können aber keine mit Bankkonten vergleichbare Absicherung bieten. Im Falle einer Insolvenz des Hauses werden die Direktkredite nachrangig bedient – also erst nach den Banken. Die fachliche Wendung hierfür lautet: Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel. So kann es für euch zu einem völligen Verlust eures Geldes kommen. In der knapp 30‐jährigen Geschichte des Mietshäuser Syndikats ist allerdings erst eines von über 150 Projekten gescheitert. In diesem Fall gab es solidarische Hilfe innerhalb des Mietshäuser Syndikats. Dennoch sind Direktkredite immer mit einem finanziellen Risiko verbunden.
WIE LÄUFT DAS PRAKTISCH UND WAS SIND DIE KONDITIONEN?
Direktkredite können ab einer Höhe von 500 Euro zur Verfügung gestellt werden. Geringere Beträge sind wegen des Verwaltungsaufwands ungünstig. Ihr könnt euer Geld entweder für einen festen Zeitraum oder unbefristet mit einer Kündigungsfrist von 3-6 Monaten bei uns anlegen. Kredite mit langen Laufzeiten sind für uns besser, weil sie hohe Planungssicherheit und niedrigen Verwaltungsaufwand bedeuten. Gerade bei hohen Krediten ist das wichtig.
Als Verzinsung ist ein Wert zwischen 0% und 1,5% pro Jahr denkbar, und zwar in Zehntelschritten. Einmal pro Jahr erhaltet ihr eine Mitteilung über den Kontostand und die Zinserträge.
Zwischen euch und uns wird ein Kreditvertrag abgeschlossen, in dem Kreditbetrag, Zinsen, Kündigungsfrist, Laufzeit und eine sog. qualifizierte Rangrücktrittsklausel geregelt sind. Vorerst brauchen wir aber nur eine Absichtserklärung von euch, einen Vertrag schicken wir euch zu, wenn unsere Bewerbung auf ein Grundstück erfolgreich war.
Damit wir euch die Absichtserklärung zusenden können, schickt uns eine E-Mail an direktkredite@einsvonvielen.org.
STEUERLICHE UND RECHTLICHE HINWEISE:
Die qualifizierte Rangrücktrittsklausel betont, dass durch ein Nachrangdarlehen ein wirtschaftliches Risiko in Höhe der Summe eures Darlehens (= Direktkredits) sowie der Zinsen besteht und das Risiko eines Totalverlustes möglich ist.
Im Gegensatz zu Banken sind wir nicht berechtigt, Kapitalertragssteuer einzubehalten und abzuführen. Das bedeutet, dass ihr selbst dafür verantwortlich seid, Erträge aus Direktkrediten im Zuge eurer Einkommenssteuererklärung anzugeben. Dazu stellen wir auf Wunsch eine Bescheinigung über die Zinseinnahmen aus.
Da wir pro Anlageform (das heißt pro Zinssatz) innerhalb von 12 Monaten maximal 100.000€ an Direktkrediten aufnehmen, besteht keine Prospektpflicht nach § 2 Abs. 1 Nr. 3b des Vermögensanlagengesetzes.